Свобода от долгов и кредитов

Содержание

Как избавиться от кредитов законно: лучшие способы

Свобода от долгов и кредитов

На вас висит долг, который вы не можете погасить? Воспользуйтесь моими советами по теме того, как избавиться от кредитов абсолютно законно.

Долги по кредитам заставляют нервничать и переживать, тем более когда кредиторы начинают давить на должников. Чтобы выбрать грамотную стратегию поведения, важно знать, к чему готовиться.

Какие меры принимает банк против должников по кредитам

Если у вас есть просрочки по кредиту, то вам будут постоянно звонить из банка с требованием погасить долг. Работники банка могут предложить реструктурировать кредит и вносить деньги хотя бы частями.

Если в течение года ситуация не меняется, банк может подать в суд на неплательщика или передать дело коллекторам. Специалисты по взысканию долгов могут заниматься делом самостоятельно или тоже обратиться в суд.

Судебные исполнители имеют право:

  • взыскать до 50% зарплаты у лиц, которые трудятся официально и получают оплату на карту;
  • арестовать существующие денежные счета должника;
  • арестовать зарегистрированное на неплательщика имущество.

Если в квартире должника прописаны несовершеннолетние лица, то забрать недвижимость не имеют права.

Также аресту не подлежат личные вещи должника: одежда, обувь, средства гигиены, бытовая техника первой необходимости. Еще можно не переживать за средства передвижения для инвалидов, личные награды, семена для посева, топливо, предметы для профессиональной деятельности, продукты питания.

В безвыходной финансовой ситуации многие задумываются о том, как не платить приставам, не нарушая закон.

6 законных способов избавиться от кредитов

Банки не прощают долги просто так. В кредитном договоре прописаны условия — когда, сколько и в каком порядке нужно платить. Если вы не в состоянии выполнять условия договора, кредитор может их пересмотреть.

Реструктуризация долгов

Начните с этого способа. Долг никто не спишет, однако банк пойдет вам навстречу и назначит более приемлемые условия погашения кредита.

Написать заявление на реструктуризацию долга можно не только в кредитной организации, где вы брали деньги. Банки часто предлагают услугу по закрытию долгов у конкурентов. Это делается путем выдачи денег для погашения кредита под более выгодный процент.

Если вы потеряли работу или временно не способны выполнять свои профессиональные обязанности из-за болезни, кредитная организация может дать отсрочку платежа. Для этого нужно прийти в офис вашего банка и написать заявление, предоставив доказательства своей неплатежеспособности или нетрудоспособности.

Кредитные каникулы

Эта услуга есть почти во всех крупных банках. Суть в том, что очередной платеж переносится на определенный срок, а кредитная история при этом не испортится. Воспользоваться услугой можно в том случае, если вы как минимум 6 месяцев исправно соблюдали график платежей.

Во время кредитных каникул вы освобождаетесь только от уплаты тела кредита, однако не от процентов. Напоминаю, что основной долг по кредиту — это сумма денег, которая была выдана вам на руки или зачислена на карту.

Вариант подходит должникам, имеющим один кредит. Если у вас есть обязательства перед несколькими банками, то такая мера вас не спасет.

Продажа залогового имущества и досрочное погашение долга

Должник имеет право продать свои активы, которые находятся в залоге у банка. Однако финансовую организацию стоит предупредить о своем намерении, чтобы снять запрет на отчуждение имущества.

Продавать объекты лучше самостоятельно. Помощь различных агентств обойдется в 10-20% от прибыли.

Если полученной суммы не хватает на оплату всего долга, можно закрыть его частично. Обычно кредитные организации не налагают штраф за досрочное погашение обязательств, однако могут быть исключения.

Поддержка поручителя

Если ваш поручитель согласится оплатить хотя бы часть суммы, то до крайних мер дело уже не дойдет.

Поручитель может также взять на себя внесение ежемесячных платежей по кредиту. Одни банки разрешают такую поддержку на протяжение всего срока договора, другие устанавливают лимит. В этом случае поручитель может платить за вас не дольше чем 6 месяцев.

Списание кредита

Если у заемщика нет официальной работы, счетов, поручителей и личного имущества, то приставы сочтут дело бесперспективным. Всё, что они смогут сделать в этой ситуации — закрыть выезд за границу. Банку в таком случае остается лишь списать долг.

Банкротство

Инициировать процесс банкротства можно при условии, что долги в общей сложности составляют полмиллиона и более, а должник как минимум 3 месяца не вносил платежи по кредиту.

В результате сложной многоэтапной процедуры гражданина или предприятие официально признают финансово несостоятельным. У меня есть отдельная статья на эту тему.

Статья: «Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре»

Банкротство — это крайняя мера для избавления от кредитов. Банкрота ожидает ряд ограничений, например, в течение 5 лет нельзя будет занимать руководящие должности в организациях и не будет возможности брать новые кредиты.

Имущество банкрота распродается на торгах, а деньги от продажи объектов используются для расчета с кредиторами. В составе имущества банкротов также продается дебиторская задолженность (долги) предприятий и физических лиц.

Мало кто знает о том, что такой долг можно купить и с его помощью закрыть свой беззалоговый кредит, если по нему уже открыто исполнительное производство.

О том, как использовать эту возможность, мы рассказываем на бесплатном мастер-классе.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Закрытие кредитов с помощью чужого долга

При покупке дебиторской задолженности важно убедиться в том, что она не безнадежная, то есть, срок давности взыскания еще не истек.

Также нужно проверить:

  • не находится ли компания-дебитор в процессе ликвидации;
  • не исключена ли компания-дебитор из реестра юридических лиц;
  • не ведется ли в отношении дебитора процедура банкротства.

После того, как вы получите на руки договор правопреемства и исполнительный лист, вы сможете предоставить эту задолженность кредитору (банку), который примет ее в счет оплаты вашего долга.

Это примерная схема, которая включает ряд шагов и определенных условий, и мы поговорим о них на мастер-классе. Выполнив эти условия, вы точно закроете свой кредит, потому что это предусмотрено законом.

Что делать, если обанкротился банк-кредитор?

Процедура доступна не только физическим лицам; банкротство кредитных организаций тоже возможно. Должники ошибочно полагают, что в этом случае возвращать долги не придется.

Однако в случае банкротства банка права на долговые обязательства переходят к другой организации. Заемщиков всегда уведомляют о смене кредитора письменным извещением от первоначального или от нового кредитора.

Если вы узнали, что у вашего банка отозвали лицензию, однако вы не получили извещение, то вы имеете право не платить по кредиту до тех пор, пока вас лично не уведомят официально.

Когда после банкротства банка причитающиеся ему долги переходят к другой кредитной организации, новый кредитор всегда лояльно относится к должникам и готов предложить им более выгодные условия.

Другой вопрос — где взять деньги на оплату кредита?

Как быстро расплатиться с долгами

Даже если вы работаете на основной работе, ничто не мешает вам получать хороший дополнительный доход.

К примеру, поиск и анализ лотов на торгах по банкротству занимает всего несколько часов в неделю, а если грамотно провести несколько сделок, можно выручить достаточную сумму на погашение кредита.

Посмотрите это видео и узнайте, сколько должников в России по кредитам на сегодня и сколько банкротится компаний и индивидуальных предпринимателей, а их имущество продается намного дешевле рыночной стоимости.

Банкротство компаний и физических лиц набирает обороты

Согласно примерным подсчетам, на торгах по банкротству более 2 миллионов лотов на сумму свыше 70 триллионов рублей.

Можно находить объекты со скидкой до 90%, перепродавать их дороже или сдавать в аренду. Таким образом, вы получите дополнительную прибыль к основному доходу, чтобы быстрее погасить долг по кредиту. Даже с небольшим начальным капиталом можно находить и покупать недорогие лоты, например, бытовую и оргтехнику, металлолом.

В моей статье вы найдете проверенные алгоритмы заработка на торгах.

Статья: «Как заработать на торгах по банкротству»

Есть и другой вариант, который не требует абсолютно никаких вложений: получить профессию агента, находить на торгах ликвидные лоты и покупать объекты на деньги инвесторов за вознаграждение, размер которого зависит от стоимости лота.

При этом у вас нет вообще никаких рисков, потому что вы не вкладываете свои деньги и точно знаете, что получите свои комиссионные, потому что работаете по официальному договору.

Можно работать самостоятельно или в специализированном агентстве, так как эта профессия агента сейчас очень востребована.

Если вы освоите это направление сейчас, то в ближайшее время наработаете базу инвесторов и сможете получать хорошие деньги.

Бизнес на торгах: научитесь зарабатывать, покупая имущество банкротов

Банкротство для многих – единственный выход решить проблему с финансами. Процедура позволит жить дальше без долгов и начать все с чистого листа.

А у нас с вами появляется возможность выгодно приобрести имущество банкротов на торгах.

Некоторые новички пытаются найти информацию о торгах в интернете и долго не могут найти подходящий лот, не знают, как его проанализировать или совершают ошибки на этапе подачи заявки, проигрывая торги.

Хотите избежать всего этого?

Приходите на бесплатную онлайн встречу, на которой мы с коллегами разложим по полочкам всю информацию о торгах и покажем успешные кейсы покупки имущества банкротов.

Если у вас нет первоначального капитала, чтобы участвовать в торгах, не расстраивайтесь. На мастер-классе вы узнаете формулу покупки объектов, при использовании которой вам не потребуется ни копейки личных средств. Регистрируйтесь на онлайн встречу — будет интересно.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Источник: https://torgi-blog.com/kak-izbavitsya-ot-kreditov-zakonno/

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Свобода от долгов и кредитов

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

  1. Как законно избавиться от кредитов?
  2. Реструктуризация долга и рефинансирование
  3. Продажа залогового имущества
  4. Отсрочка платежа
  5. Обращение к поручителям
  6. Признание себя банкротом через суд
  7. Другие способы
  8. Решение вопросов через суд?
  9. Проблемные кредитные карты
  10. Как избавиться от просроченного кредита?
  11. Как избавиться от ипотечного кредита?
  12. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или “кредитные каникулы”.

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать “вернуть хоть что-то”. Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о “не лишении единственного жилья”. Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не “утонуть” в долгах окончательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Как избавиться от долгов: 9 шагов к финансовой свободе

Свобода от долгов и кредитов

Сбалансированный семейный бюджет и долгосрочное планирование расходов – один из основных способов уберечься от «долговой зависимости».

Часто люди не задумываются о планировании персональных финансов и при ведении домашнего хозяйства «плывут по течению» ,но почему так делать нельзя? Сегодня мы подготовили 9 шагов,чтобы вы стали финансово свободным человеком.

1 Шаг

Подсчитаем долги

Первый шаг к финансовой свободе – избавление от долгов! И как бы тяжело ни было, главное начать. В первую очередь, определитесь с количественным и качественным составом своих финансовых «долгов».

Прежде, чем строить планы на светлое будущее успешного  инвестора, нужно произвести учет всех долгов и обязательств, с указанием суммы, имени кредитора и процентов, если таковые имеются.

Конечно, полученный результат вряд ли обрадует, но только отважившийся посмотреть в лицо проблеме долгового рабства может приступить к ее решению.

2 Шаг

Прекращаем траты – начинаем экономить.

Народная мудрость – довольствуйся тем, что имеешь – формировалась веками, поэтому не стоит от нее отмахиваться, тем более, если за вами тянется долговой шлейф.

– Человек, решивший избавиться от долгов, в ближайшие месяцы не сможет тратить деньги на всякие мелочи и удовольствия

 Нужно не поддаваться соблазну купить вещь, которая нравится, о которой давно мечтал. Исключения здесь недопустимы. Если человек будет делать себе поблажки, он никогда не сможет выполнить все пункты плана и будет вечным должником. Это может привести к увеличению долга и усугублению «финансовой кабалы».

Ведь не исключено, что именно из-за неумеренного пристрастия к покупкам человек и оказался в финансовой яме. С таким пристрастием следует решительно бороться, поскольку новые долги непозволительны.

Прибегая к экономии, человек не просто учится бережному отношению к деньгам, но и приобретает навыки выживания в трудных условиях.

– Сократить расходы очень просто.

Нужно на время выхода из долгов отказаться от некоторых привычных, но не самых жизненно необходимых трат: реже посещать кафе, кино, сократить (а лучше полностью отказаться!) от покупки алкоголя и табачных изделий, перейти к покупке массовых вещей вместо брендовых, скромнее, чем обычно, провести отпуск, готовить дома, а не покупать полуфабрикаты в кулинарии и т. п.

Можно подумать о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это гораздо дешевле. Не отказываться от посещения распродаж, покупки товаров с сезонными скидками.

– Возможно, вначале это покажется трудным, но в последствие может войти в привычный образ жизни и позволит откладывать высвободившиеся резервы для реализации крупных финансовых планов.

3 Шаг
Увеличиваем доходы

Этот пункт плана не всегда легко реализуем, но нужно прилагать максимум усилий и не останавливаться на достигнутом. – Чем больше денег выделяется на оплату долгов, тем быстрее от них придет избавление.

Не обязательно, чтобы работа соответствовала основной квалификации человека. Годится любой заработок. Поиск новой прибыльной работы по профилю может вызвать перебой в источниках доходов, а этого допускать нельзя.

Поэтому лучше держаться за то, что уже имеется.

4 Шаг

Определяем сумму допустимых трат

Очень важно выделить достаточную сумму на насущные потребности от зарплаты до зарплаты (питание, «коммуналка», вещи первой необходимости). При этом нужно учесть то, без чего обойтись нельзя, постараться не забыть какие-либо важные расходы, чтобы в итоге они не стали для вашего бюджета непредвиденными.

5 Шаг

Временно прекращаем сбережения

Человек, пока не выберется из долгов, должен забыть об откладывании «на черный день». Более того, если ранее уже была отложена какая-либо сумма, ее следует направить на ликвидацию долгов.

Если у человека есть депозит и несколько кредитов, ему следует понимать, что проценты займам растут значительно быстрее, чем доходность по вкладу.

Поэтому глупо оставлять деньги во вкладе, если у вас непогашенный кредит.

6 Шаг

Не берем новых кредитов для расчета по старым долгам

Новый кредит способен лишь на короткое время закрыть «горящую» проблему, но не избавит от нее.

Решать проблему долгов таким способом можно только в крайнем случае, Если нет другого выхода, и вы лишены возможности внести по займам  даже минимальные платежи, то нужно постараться найти кредит на небольшой срок с минимальной ставкой.

Главное – не забыть внести этот кредит в «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.

7 Шаг

Контролируем кредитную карту

Кредитка – коварная вещь. С ее помощью можно очень легко влезть в долги, но она в определенной мере может и помочь избавиться от них. Если человек располагает кредитной картой с низким процентом, то он может использовать ее для расчета по более дорогим кредитным долгам.

Для успешной реализации плана по выходу из долгов лучше полностью отказаться от использования кредитных карт

8 Шаг

Составляем бюджет

Бюджет должен учитывать все расходы человека, но не должен включать его долги (для долгов составляется отдельный бюджет). В бюджете указывается совокупный доход, совокупный расход и совокупный излишек. Очень важно неукоснительно соблюдать бюджет

Если человек при составлении своего финансового плана что-либо не учел, то  через два-три платежных цикла бюджет рухнет. Поэтому в обязательном порядке следует включать в бюджет все возможные расходы.

9 Шаг

Составляем «долговой» бюджет

Если  в обычном бюджете указано, сколько денег у человека осталось после всех расходов, то долговой бюджет показывает, сколько человек должен, и сколько ему нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.

Когда в обычном бюджете образовался профицит, его нужно перенести в долговой бюджет. Излишки в обычном бюджете являются основным источником погашения долга, и главным проводником к финансовой свободе.

Рекомендуется пронумеровать долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом)

Максимально возможную сумму нужно пустить на погашение долгов с самым высоким процентом, занимающим верхнюю строчку списка. По всем остальным долгам нужно внести минимальную сумму.

Порядок действий следует повторять до тех пор, пока максимальный долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, можно переходить к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Таким образом, постепенно произойдет устранение всех долгов.

Итак, с долгами покончено! Пройденный человеком сложный путь освобождения от бремени долгов – это свидетельство его зрелости в решении финансовых проблем, первый, но очень важный шаг к достижению долгосрочных финансовых целей.

Подписывайтесь на канал,чтобы не пропустить интересные советы.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b7bd33134aacf00a876b689/kak-izbavitsia-ot-dolgov-9-shagov-k-finansovoi-svo-5b7bd4e7fb56ca00a90d009d

Как избавиться от долгов: 8 шагов к финансовой свободе

Свобода от долгов и кредитов

Стать финансово свободным — звучит заманчиво. Но если на вас висит огромное количество долгов, скорее всего, это выглядит как несбыточная мечта.

На самом деле, если вовремя предпринять правильные шаги и четко следовать поставленной цели – всё осуществимо.

 Команда экспертов Kredito 24 составила для вас пошаговую инструкцию по избавлению от долгов и достижению финансовой свободы. Эти 8 шагов помогут вам стать финансово независимыми.

Посчитайте сколько и кому вы должны

Первый шаг – это определить сколько именно и кому вы должны. Выпишите все, что вы должны банкам, друзьям и родственникам. Полная картина ваших долгов поможет реально оценить ваше финансовое положение.

После расставьте все долги в порядке важности погашения: начиная с долга с наиболее высокой ставкой и заканчивая тем, чья процентная ставка ниже.

Чем быстрее вы отдадите кредит с высоким процентом, тем меньше будет переплата за одолженные вам деньги.

Как только вы четко определите сумму всех ваших долгов, начинайте отслеживать куда уходят ваши деньги. На сегодняшний день существует огромное количество финансовых помощников, которые облегчат эту задачу.

Вы можете использовать финансовые приложения для смартфона, excel на вашем компьютере или, если вы ярый противник новых технологий, можете завести для этого отдельную тетрадь. Главное, вы должны понять, куда уходят ваши деньги и как вы сможете урезать доход.

Может, вы слишком много тратите на продукты питания и стоит поменять ваш любимый супермаркет на более дешевый или покупать оптом. А, возможно, у вас непомерно высокие постоянные расходы и стоит поискать жилье подешевле и поменять машину на метро.

Уменьшайте расходы

Следующий шаг – экономия. Не стоит забывать, что урезать расходы нужно с умом. Экономить нужно на том, что не затрагивает ваших базовых потребностей и не снижает состояние здоровья.

Например, лучше не экономить на еде, покупая просроченные или некачественные продукты или на лекарствах. Это может сказаться на здоровье и привести к непредвиденным тратам и как следствие, ухудшить ваше финансовое положение.

Не самая лучшая идея экономить на образовании. Не отказывайтесь от курсов, книг и любого другого способа повышения квалификации и получения новых знаний. Это один из ваших ресурсов, который никогда не упадет в цене, а главное, поможет вам увеличить доход в будущем.

Научитесь планировать бюджет

Научиться планировать бюджет – важный шаг на пути к финансовой независимости. Планирование бюджета не означает, что вы можете прикинуть ваши расходы на следующий месяц. Вы должны составить четкий план, в котором определите ваш бюджет по каждой статье расходов не только на месяц, но и на год и 5–10 лет вперед.

Для чего нужно планировать? Цель планирования, правильно распределить ваши доходы: уберечь вас от необдуманных покупок, научить в первую очередь тратить деньги только на самое необходимое и сохранять оставшуюся часть денег.

Когда вы научитесь правильно распределять свой бюджет, вы сможете легко «предсказать» ваше финансовое положение на несколько лет вперед и быть уверенным в своем будущем. Поэтому вам нужен четкий финансовый план.

Составьте личный финансовый план

Личный финансовый план будет вашим маршрутом к достижению финансовой свободы, поэтому важно не ошибиться и правильно проложить путь.

Составление личного плана состоит из 4 ступеней:

  • Определите ваши цели. Цели должны быть конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и иметь четкое временное ограничение. Например, если ваша цель избавиться от долгов, вы должны знать: точную сумму вашей задолжности, какую часть сможете возвращать каждый месяц и за какой период вернете все деньги.
  • Оцените вашу производительность. Подготовьте финансовый отчет. Выпишите все, что приносит вам доход и все расходы.
  • Сделайте расчет. Сложите все доходы и расходы и сравните, чего у вас получилось больше. Сделайте выводы и подумайте от чего можно отказаться и как зарабатывать больше.
  • Составьте план.Разработайте такую стратегию действий, чтобы доходы превышали расходы на нужную вам сумму.

Рефинансируйте кредиты

Возможно, для некоторых этот шаг будет менее актуальным. Тем не менее он может помочь вам перераспределить ваши долги. Вы можете воспользоваться рефинансированием кредита, если хотите:

  • уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • сменить валюту, в которой делаете платежи;
  • объединить все свои кредиты в разных банках в один;
  • снизить процентную ставку;
  • снять обременение с залога.

Перекредитование не самый простой процесс, на который уйдет время и деньги. Поэтому прежде чем решится на этот шаг, оцените все плюсы и минусы рефинансирования и насколько это выгодно именно в вашей ситуации.

Увеличивайте доходы

От этого шага будет зависеть, как быстро вы добьётесь осуществления ваших целей. Экономить и правильно распределять бюджет – хорошо, но если ваш доход будет постоянно оставаться на прежнем уровне, жить в таких жестких рамках не очень заманчивая перспектива.

Постоянно ищите новые источники дохода. Конечно, это один из самых трудных шагов на пути к финансовой свободе, но если вы не будете пробовать, то вероятности, что дополнительный доход просто свалится вам на голову немного.

Вот, некоторые идей для дополнительного заработка:

  • Увеличьте заработную плату. Даже если вы не очень любите свою работу, это не повод работать плохо. Старайтесь делать все возможное, работайте лучше всех, будьте в хороших отношениях с вашими коллегами и не бойтесь попросить повышения.
  • Найдите подработку. Да, это не так просто, но почему не начать подрабатывать в свободное время. Тут выбор за вами, вы можете использовать свои профессиональные знания и, допустим, попробовать преподавать, работать на фрилансерских биржах или давать частные уроки. Все зависит от ваших знаний и умений.
  • Продайте ненужные вещи. Сколько вещей у нас обычно хранятся без дела? Продайте все, к чему вы не прикасаетесь уже больше года: одежду, бытовую технику, книги и т. д. Так, вы не только заработаете деньги, но и сделаете уборку. Посмотрите, как грамотно работать с Авито.
  • Разберитесь в инвестировании. Это не так легко как кажется, но тем не менее сейчас много книг, курсов и прочих материалов, которые помогут вам во всем разобраться. Прочитайте 7 лучших книг по инвестированию.
  • Создайте свой бизнес. Даже если у вас нет начального капитала, интернет предлагает множество возможностей начать бизнес без бюджета.

Не начинайте копить деньги, пока вы не вернули все долги. Возвращение долгов должно стоять на первом месте. В противном случае вы просто будете терять деньги. Чем раньше вы избавитесь от долгов, тем меньше будет переплата.

Создайте финансовую подушку

Когда вы, наконец-то распрощаетесь со всеми долгами, начинайте копить деньги. Финансовая подушка поможет вам быть уверенней в завтрашнем дне и спасет в случае непредвиденных обстоятельств.

 unsplash.com

Материалы по теме:
Как меньше платить по кредиту?
В чем разница между микрозаймом и кредитом?
Давать или не давать деньги в долг?
Срочно понадобились деньги?
Займы онлайн c плохой кредитной историей
В чем разница между микрозаймом и кредитом?
Государственный внутренний долг
Почему возникает непогашенный долг?
Давать или не давать деньги в долг?

Источник: https://www.kredito24.ru/content/izbavitsya-ot-dolgov-finansovaya-svoboda/

Как я избавился от кредитов и как дорого это обошлось

Свобода от долгов и кредитов

В наше время кредиты очень распространены и очень многие уже сталкивались с ними. Но при беспечном взятии кредитов с мыслью со временем отдам случается их обильное накопление. Именно так у меня и вышло.

У меня была богатая и длительная кредитная история, банки постоянно предлагали взять новый кредит. Достаточно хорошие суммы для моего заработка (около 30000р в месяц). Однажды в субботу мне позвонили из Сбербанка и предложили 1,2 миллиона рублей по 14% годовых без поручителей (имущества у меня тоже нет).

Я брал кредиты, отдавал и снова брал. И вот в один прекрасный момент я понимаю что мои выплаты по кредитам уже превышают мою заработную плату (я не знаю как банк это допустил). Пошли микро-займы и поиски дополнительного дохода что бы перекрыть долговые обязательства.

Последний кредит был взят что бы перекрыть все микрозаймы, а их уже насобиралось на 150000р.

В итоге общий долг стал около 1,1 миллиона рублей.

Спасла меня:

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом.

Прочитав в интернете множество статей и усвоив информацию я решил не откладывать дело в долгий ящик и обратился за помощью к юристам. Стоимость их услуг обошлась мне в 50000р.

При этом я получил качественную консультацию и минимум головной боли, всеми бумагами занимались они, так же они представляли меня в суде.

С момента обращения к юристам до подачи заявления в суд прошло около 2х месяцев (собирались бумаги). Заседания пришлось ждать полтора месяца.

Все это время я не платил по кредитам, было множество звонков от коллекторов. Хорошо что у меня установлен определитель номера от яндекса, я просто не брал от них трубку. Как то пришло СМС от сбербанка что они передали дело какому то отделу по взысканию просроченной задолженности и они приедут по прописке.

В том же сообщение прилагался номер телефона для связи. По прописке я давно не живу, но там живут мои родители и я решил позвонить на номер в сообщении.

Какого было мое удивление что со мной вполне адекватно общались, а когда я сказал что подал на банкротство, меня всего лишь по просили прислать на WhatsApp фото заявления и по обещали не тревожить.

После заседания все звонки от коллекторов прекратились, а все мои счета были заблокированы на 6 месяцев. Началась процедура реализации имущества. Самые страшные 6 месяцев, когда от зарплаты оставляют только прожиточный минимум(благо есть неофициальные подработки). Поскольку имущества на мне нет продавать было нечего и после 6 месяцев минималки все долги были окончательно списаны.

Вся процедура мне обошлась в 100000р. Это с оплатой юристов, оформлением доверенности у нотариуса, оплатой финансового управляющего и прочей мелочевкой.

Можно сказать мне повезло что все прошло гладко и вместо миллиона пришлось отдать лишь его десятую часть.

Старайтесь не брать кредиты, берем то мы чужие, а отдавать приходится свои 😉

Взято с моего канала на Дзен [моё] Кредит Долг Банк Банкротство Деньги Финансы Длиннопост

Приветствую вас, читатели славного и полезного Пикабу! Мой пост для того, чтобы выговориться, потому что бомбит прям, а также, чтобы предостеречь невнимательных и доверчивых.

На сайте банка “Русский стандарт” красуется привлекательный баннер о кредите наличными с процентной ставкой от 7,9%. Заманчивое предложение подумала я и заполнила заявку. Сумма небольшая 300 000 р., необходимость не острая, но под такой процент, я соблазнилась в общем.

Со мной связался специалист для уточнения некоторых вопросов и к вечеру уже было сообщение о том, что кредит мне одобрен. Все подробности о процентной ставке, сумме и т.д. обещали рассказать при личном обращении в банк. Пришла в банк, обратилась в нужное окно, к назначенному мне специалисту.

Девушка отсканировала мой паспорт и попросила подождать пока пройдет проверка документов и тогда будут известны условия. По истечении минут 15 она протараторила мне условия кредита. Именно протараторила! Без остановок и очень быстро, видимо, чтобы у меня не было ни малейшей возможности принять обдуманное решение.

Я попросила ее распечатать условия на бумаге, чтобы я могла ознакомиться визуально, на что получила отрицательный ответ. Якобы их программа не позволяет пустить на печать ничего кроме графика платежей, а все документы я смогу увидеть только после согласия взять кредит. Ну не бред ли? Я прикладываю к посту этот график.

Согласно условиям банка, на руки мне выдадут 290 000 рублей, согласно графику переплата за 3 года составит 102 523 рубля, а общая сумма выплат 469 807 рублей. Отнимаем от общей суммы сумму, полученную на руки 469 807-290 000 и получаем реальную переплату по кредиту – 179 807. Что-то не  вяжется.

Либо процентная ставка близится к 35%, либо страховку проклятую без моего ведома включили в кредит. Для справки, специалистом из банка была озвучена процентная ставка 9% годовых и про страховую премию ни слова сказано не было.

Собственно, я не была удивлена условиями второсортного банка, но была ошарашена тем как работает специалист этого банка. То есть работников скорее всего обучают так себя вести, юлить, вилять, правду любой ценой скрыть и поменьше информации дать клиенту. Лишь бы очередного олуха загнать в долговую яму на максимальный срок и под максимальный процент.

Извините, если немного сумбурно написано, это мой первый пост.

Я просто хочу донести до большего количества людей, что этот банк такое же бессовестное г**нище как и микрозаймы! Нельзя обманывать людей, недоговаривать информацию, умалчивать о страховке, не позволять ознакомиться с условиями и числами в письменной форме.

Я сама, будучи молодой и неопытной имела неприятный опыт обращения в банки, где работали недобросовестные сотрудники. Получи я от них тогда более полную информацию, некоторых кредитов я бы ни за что не взяла, не переплатила бы бешеных процентов и сохранила свои нервы.

Для вас, нечестные банковские работнички отдельный котёл в аду! Условия пребывания будут написаны са-а-а-амым мелким шрифтом, чёрным по чёрному!

Показать полностью 2

Инвестиционный брокер Fidelity провел исследование счетов своих инвесторов периода 2003 – 2013 г. Они обнаружили, что больше всех выросли инвестиции мертвых вкладчиков и тех, кто забыл про то, что у них был вклад.

Это подтверждает гипотезу о “ленивых вкладчиках”, которая считает, что лучший способ инвестиций – “купить и держать”. Активные инвесторы покупают и продают акции, надеясь выиграть на их спекуляции, но в итоге чаще проигрывают на неудачных трейдах и коммиссиях.

Таким инвесторам также часто присуща паника (например, желание забрать деньги с падающих счетов во время кризиса), но это обычно приводит к тому, что вкладчики продают акции дешевле, чем их покупали.

В то время как пассивное вложение позволяет расти в ногу с рынком, не теряя денег на неудачных попытках спекуляции.

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян поддержал идею партии «Коммунисты России» списать россиянам долги по кредитам на сумму до трех миллионов рублей в сложный период пандемии.

При этом он назвал условия, при которых это можно было бы сделать. «Банковская система абсолютно поддерживает кредитную амнистию, особенно если она будет за счет тех депутатов, которые это предлагают». Он добавил, что если кто-то заказывает банкет, то должен его проводить за свой счет.

«Если умеют, то пускай пробьют из бюджета, хотя у бюджета и так достаточно нагрузок. Тогда кредитная амнистия будет иметь хоть какой-то смысл», — сказал Тосунян, отметив, что в противном случае это обыкновенная показуха.

Кредит Долг Экономика Банк Текст

В Дании банки объявили беспрецедентное предложение гражданам страны 20-и летний ипотечный кредит на покупку жилья с фиксированной ставкой в 0%. Банк Nordea Bank Abp уже начал предоставлять такие кредиты, и как минимум два других датских банка объявили о скором присоединении к акции.

Подобные действия возможны благодаря тому, что кредитная ставка между центробанком Дании и другими датскими банками уже достаточно долго является отрицательной, для того чтобы обеспечить паритет датской кроны к евро. Негативная сторона подобной процентной ставки, однако, является ростом цен на жилье за счет повышения спроса.

Источник

Дополню свою серию постов по разборкам с банкротными банками и АСВ.

Условно, в 2015 году человек взял кредит примерно 200 тысяч. В один момент банк благополучно накрылся, ну и классически кредит перестал оплачиваться. История стара как гуано мамонта, если бы не одно “НО”.

Это “НО” выразилось странной сумме в судебном решении – два с лишним миллиона рублей (!!!). (UPD – в дело ошибочно сунули справку по другому человеку).

Да здравствует наш самый гуманный суд в мире (Гагаринский кстати Мск), у которого неадекватность соотношения сумм не вызвала никаких эмоций и они даже не удосужился проверить расчёт задолженности, где была реальная сумма примерно в 350 тысяч со всеми пенями и штрафами на дату решения суда.

Ситуация осложнилась тем, что человек, после получения решения через примерно год после его вынесения, протянул ещё три месяца, поскольку ухаживал за тяжело больным родственником (правовую культуру большинства наших граждан мы здесь не обсуждаем).

Итого – суд тупо отказал в восстановлении сроков обжалования. В суд мы принесли достаточно документов, подтверждающих обстоятельства болезни как самого должника так и родственника.

Моему изумлению не было предела, настолько очевидный был косяк судебной системы.

НО! Увы “НО”!!!

Теперь в моём личном обиходе есть термин “Гагаринское правосудие”.

Однако-ж, ситуацию нужно было решать. Благо опыт разборок с АСВ у меня обширный, решили попробовать зайти “с тыла”))). План “Б”, так сказать.

(План “С” – жаловаться до ВС РФ, план “Д” – банкротство).

Начали терроризировать само АСВ, а именно высшее руководство.

Для сведения, высшее руководство данной конторы показало себя достаточно адекватными людьми, и очень не любящим, когда его беспокоят по вопросам, которые адекватно могут решить более низовые структуры.

Кстати, было забавное совещание с конкретно конкурсником банка, где первоначально нас естественно послал нафиг. Но, истерика в с секретарём замов и его личным помощником дали результат.

ИТОГО:

1) Подтвердилась общеизвестная теория заговора – банки крутят суммы как хотят.

2) Общую задолженность перекомпоновали, в результате косячные суммы ушли в небытие как “пени/штрафы”.

3) Реальную сумму зафиксировали мировым соглашением, которое утвердил суд.

4) Человека я предупредил, что в случае нарушения мирового, уже никто не поможет.

Ну а так, всех с Новым Годом!!!

[моё] Банкротство Банк Асв Текст

Братья Кэмерон и Тайлер Уинклвосс, те самые которые предложили создать Марку Цукербергу Гарвардскую социальную сеть, и судились с ним за авторские права на

Еще в 2013 году близнецы вложили в биткоины приблизительно $11 млн, купив около 1 % объема этой криптовалюты, а в декабре 2017 года стали первыми в мире (публично известными) биткойновыми миллиардерами.

В 2013 году братья купили биткоины по цене $120 за монету, а в декабре 2017 года стоимость криптовалюты достигла $20 000.

Сегодня близнецы Уинклвосс остаются одними из самых крупных инвесторов в биткоин, который считают «улучшенной версией золота».

Уинклвоссы Близнецы Биткоины Миллиардеры Финансы Деньги Криптовалюта Лежала у меня кредитная карта, которой я не пользовалась. Выплатила кредит, хотела закрыть, но убедила меня сотрудник банка, что хорошо иметь такую в запасе, случись что, типа “лежит, есть не просит”. Как оказалось, отнюдь.Так вот спустя год прилетает мне на эту кредитку 150 рублей. Смотрю я на смску-оповещение и понимаю.

Снять их нельзя, перевести никуда – огромная комиссия, если потрачу, то сразу за пользование картой – 650 рублей. Попробовала по звонку в банк отправить платёж обратно, как ошибочный – отказ. Сотрудник банка говорит, что только плательщик сам может отозвать свой платёж, как ошибочный. Далее Я – это я, С – сотрудник банка.Я: спасибо, понятно.

Хорошо, что не сняли за обслуживание.С: с вас сняли 150 рублей за обслуживание и у вас на счету нет средств сверх кредитных.Я: а если плательщик отзовет платеж, я останусь должна банку 150 рублей?С: да, всё верно. И с вас снимут комиссию за перевод.

Я не стала уже выяснять, за какой-такой перевод, и от греха подальше попросила закрыть карту, пока человек не отозвал деньги и пока я ещё ничего не должна банку.

Как я понимаю, таким образом долги могут вырасти откуда не ждали, а спустя годы на них проценты и пени.

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_ya_izbavilsya_ot_kreditov_i_kak_dorogo_yeto_oboshlos_6889411

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.